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    1억 만들기의 꿈, 재테크로 아파트를 넘어서 ETF까지! 투자와 통장 관리로 부자 되는 법, 노후까지 철저히 준비하자. 여러분의 재정 목표를 현실로 만들어줄 실용적인 조언과 꿀팁이 가득. 재테크의 모든 것에 대해 알아보겠습니다.

     

    1억-재테크로-아파트에서-ETF까지,-투자와-통장 관리
    1억 재테크로 아파트에서 ETF까지

     

     목차
     1. 1억 만들기와 통장 시스템
     2. 월급 관리와 효율적 저축 방법
     3. 재테크로 아파트인 이유
     4. 아파트 구매에 대한 팁
     5. 노후 준비를 위한 저축
     6. 집 한 채로 노후 준비 방법
     7. 현금 보유보다 효율적 활용
     8. 노후 자금 운영을 위한 ETF 투자
     9. 떨어지는 자산에 주목
     10. 마무리

     

     

    1. 1억 만들기와 통장 시스템

     

     

    1억 만들기를 첫 번째 목표로 삼는 것이 중요합니다.

    핵심적인 가치에 집중하는 것이 다른 부수적인 성공도 이끈다는 원리와 맞닿아 있습니다. 1억 만들기에 집중하는 것이 다른 금융목표 달성의 기반이 된다는 것입니다.

     

    1억을 만들기 위해 저축에 집중하는 것은 자기 관리가 되는 사람이며, 이런 사람은 재테크에서도 성공할 가능성이 높습니다.

     

    1억 만드는 3개의 통장

    ● 월급 통장 : 월급을 받는 기능만을 수행하며, 월급 외의 다른 용도로는 사용되어서는 안 됩니다. 월급이 들어오면, 이를 다른 통장으로 이체하여 관리해야 합니다.

     

    ● 저축 통장 : 자동 이체를 통해 저축을 위한 돈을 분리해 관리합니다. 이 통장은 미래를 위한 투자와 저축을 목적으로 합니다.

     

    ● 소비 통장 : 남은 금액을 이 통장으로 옮겨 일상생활에서의 소비에 사용합니다.

     

    돈의 성격을 분명히 정의하고 이에 따라 관리하는 것이 중요합니다. 돈이 어떤 목적으로 쓰일지를 명확히 하면, 그 돈은 그 성격대로 사용됩니다. 예를 들어, 길에서 우연히 주운 돈을 '공돈'으로 인식하면 이는 저축보다는 소비로 이어지게 됩니다.

     

     

     

    2. 월급 관리와 효율적 저축 방법

     

     

    ■ 월급 통장 관리 : 월급이 들어오는 통장은 월급만을 위한 통장으로 사용해야 합니다. 여기서는 카드 결제나 현금 인출, 동창회 회비 등의 지출을 관리하지 않는 것이 좋습니다.

     

    ■ 자동 이체 설정 : 월급을 받는 날, 적금이나 저축 계좌로 자동 이체되도록 설정함으로써, 저축을 우선시하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

     

    ■ 소비 통장 분리 : 일상생활에서의 지출을 관리하기 위해, 월급 통장과 별개로 소비 통장을 따로 설정합니다. 여기에는 한 달치 생활비를 이체하여 사용합니다.

     

    ■ 계절 지출 통장 : 특정 계절이나 명절, 여행, 자동차 유지비 등 비정기적인 큰 지출을 위한 계절 지출 통장을 별도로 만들어 관리합니다.

     

    ■ 예비자금 통장 : 긴급하게 필요할 수 있는 비용을 위해, 월소득의 1배 정도를 이 통장에 저축해 두는 것이 좋습니다.

     

    저축 방법

    월급에 따라 적절한 금액으로 시작하여 매년 10% 정도 저축 금액을 증액해 나가는 방식으로 저축합니다. 이렇게 하면, 몇 년 후에는 목표 금액을 모을 수 있습니다.

     

    1억 만들기 저축 계획

    저축 시작 금액과 증액 저축을 통해, 4년에서 7년 사이에 1억을 만들 수 있는 계획을 세웁니다. 이 과정에서 인플레이션을 고려해 추가적인 저축 목표를 설정합니다.

     

    여행 및 보상 계획

    저축 목표를 달성한 후, 자신을 위한 보상으로 여행 계획을 세우는 것도 중요한 동기 부여가 됩니다.

     

     

     

    3. 재테크로 아파트인 이유

     

     

    ① 저출산과 지방 소멸화 문제 : 대한민국은 저출산과 지방의 소멸화 문제에 직면해 있습니다. 이는 장기적으로 인구 감소와 지역 간 불균형을 초래하며, 특히 도심 지역의 주거 수요와 가치를 높일 가능성이 있습니다.

     

    ② 도심 집중화 현상 : 대한민국의 국토 중 약 70%가 산악 지역이며, 도시화된 지역은 상대적으로 제한적입니다. 이로 인해 이미 도심 집중화가 심각하며, 미래에는 더욱 가속화될 것으로 예상됩니다. 이는 도심 지역 아파트의 수요와 가치를 증가시킬 것입니다.

     

    ③ 치안 문제와 프라이빗한 생활 : 도심 집중화로 인해 치안 문제와 프라이빗한 생활환경이 중요해질 것입니다. 아파트는 치안이 잘 확보된 주거 형태로, 커뮤니티 시설과 편의성이 높아 안전하고 편리한 생활을 제공합니다.

     

    ④ 인플레이션 대비 : 아파트는 인플레이션에 대비하여 자산 가치를 유지하고 보호하는 데 유리한 투자 수단입니다. 장기간에 걸쳐 안정적으로 자산 가치를 보존할 수 있습니다.

     

    ⑤ 지역적 차별화와 양극화 : 미래에는 지역적 차별화와 사회적 양극화가 더욱 심화될 것입니다. 이러한 환경에서 도심 지역 아파트는 상대적으로 안정적인 투자처가 될 수 있습니다.

     

    ⑥ GTX와 같은 교통 인프라의 발전 : 교통 인프라의 발전은 도심으로의 접근성을 높이며, 이는 도심 지역 아파트의 가치를 더욱 증가시킬 것입니다. 서울과 같은 주요 도심 지역의 주거 희소성은 더욱 증가할 것으로 예상됩니다.

     

     

     

    4. 아파트 구매에 대한 팁

     

     

    직장인이 내 집마련을 위해 고려해야 할 중요한 포인트입니다. 항상 장기적인 관점에서 시장을 분석하고, 현재의 가격 흐름을 이해하여 미래를 위한 계획을 세우는 것이 중요합니다.

     

    큰 평수 포기하기

    당장 큰 평수 아파트를 구매하는 것이 아니라, 소형 아파트로 시작하여 점차 원하는 집으로 이동하는 전략을 추천합니다.

     

    입지 선택의 중요성

    입지가 좋은 곳과 그렇지 않은 곳의 가격 차이는 당연하지만, 시간이 지남에 따라 그 차이는 더욱 벌어집니다. 따라서 입지가 좋은 곳으로의 투자가 중요합니다.

     

    소형 아파트에 집중하기

    소형 아파트는 입지를 끌어올릴 수 있는 좋은 방법입니다. 큰 평수보다는 소형 아파트를 선택하여 자산을 지키는 전략을 고려해야 합니다.

     

    1인 가구 vs 2인 가구

    1인 가구보다는 2인 가구가 집을 구매하는 데 있어 유리한 점이 많습니다.

     

    장기적인 시각으로 시장 보기

    최근 몇 년간 집값이 상승했지만, 앞으로는 가격 조정이 있을 수 있으므로, 장기적인 관점에서 시장을 바라보고 기회를 찾아야 합니다.

     

    약세 시장에서 기회 찾기

    현재 가격이 하락하고 있는 시점에서는 부자들처럼 떨어지는 자산에 관심을 가지고, 미래를 준비하는 것이 중요합니다.

     

    미래의 안정적인 자산 투자

    주식이나 코인과 같은 변동성이 큰 투자 대신, 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 제공할 수 있는 아파트 투자에 관심을 가져야 합니다.

     

    서울의 아파트 비중

    장기적으로 서울의 아파트 비중이 상대적으로 낮아질 것으로 예상되므로, 경기도나 인천 등 서울과 가까운 지역의 아파트에도 관심을 가져볼 필요가 있습니다.

     

     

    5. 노후 준비를 위한 저축

     

     

    복지부에서 발표한 2024년도 최저 생계비를 기준으로 최저 생계비는 대한민국에서 최소한의 문화생활을 하면서 생활할 수 있는 비용으로, 1인 가구월 133만 7,671원, 2인 가구월 220만 9,656원입니다.

     

    이를 기반으로 30년 후 노후 생활비를 계산할 때, 1인 가구 기준으로 매달 133만 원을 죽을 때까지 받으려면 약 4억 천만 원의 자본이 필요합니다.

     

    현재 금리 4%를 기준으로 할 때, 이 금액을 모으기 위해 매달 약 133만 원을 저축해야 합니다.

    인플레이션을 고려해 30년 후의 필요 자본을 계산하면 약 7억 2,200만 원이 되며, 이를 위해서는 매달 133만 원 정도를 저축해야 한다는 결론입니다.

     

    이는 주식이나 부동산 투자 등 다른 자산으로의 확장을 고려하기 이전에, 기본적으로 노후를 안전하게 보낼 수 있는 페이스메이커 같은 저축액이 됩니다.

     

     

    6. 집 한 채로 노후 준비 방법

     

     

    집이 있다는 것 자체가 큰 자산이며, 특히 수도권이나 서울에 위치한 아파트는 더 큰 가치를 지닙니다.

     

     

    @ 노후 개념 변경 : 현재 평균 기대 수명이 길어지면서, 전통적인 은퇴 개념도 변화가 필요합니다.

     

    @ 장기적인 일 찾기 : 단순히 은퇴 후를 생각하기보다는, 오래 동안 할 수 있는 일을 찾아야 합니다. 이는 재취업, 교육, 자격증 공부 등을 포함할 수 있습니다.

     

    @ 하고 싶은 일 찾기 : 자신이 정말로 하고 싶은 일을 찾는 것이 중요합니다. 이는 노후를 행복하게 보내는 데 큰 도움이 됩니다.

     

    @ 사회 활동 유지 : 사회 활동을 유지하면 생활비 절약은 물론, 노후 생활의 질을 높일 수 있습니다.

     

    @ 집 활용 방안 고려 : 집 한 채만 가지고 있다면, 필요한 경우 다운사이징(down-sizing)을 고려하거나 임대 수입을 얻는 방법을 고려할 수 있습니다.

     

    @ 위험 자산 투자 신중하기 : 코인이나 주식과 같은 위험 자산에 대한 투자는 노후 자금의 안정성을 해칠 수 있으므로, 신중히 결정해야 합니다.

     

     

    7. 현금 보유보다 효율적 활용

     

     

    예금 금리가 과거에 비해 높아졌다고는 하지만, 예금만으로는 큰 자본 소득을 기대하기 어렵습니다. 따라서, 잠재적인 투자 기회를 대비하여 일정량의 현금을 준비하는 것이 좋지만, 기회가 오지 않는다면 예금에만 의존하지 않고 다양한 투자 방법을 모색해야 합니다.

     

    투자 방안

    부동산, 주식, 코인 등이 있으며, 특히 한국에서는 장기적으로 안정성을 고려할 때 아파트 투자가 좋을 수 있습니다. 그러나 출산율 감소와 지방 소멸 문제 등을 고려할 때, 상위 입지로의 이동을 고려하는 것이 향후 자산 가치 증대에 도움이 될 수 있습니다.

     

    여유자금 활용

    만약 여유 자금이 있다면, 고금리 시기에는 대출 상환을 우선시하고, 노후 준비를 위해 현재 보유한 아파트나 예금을 활용하여 좀 더 가치가 높아질 것으로 예상되는 상위 입지의 아파트로 갈아타는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

     

    이는 시간이 지남에 따라 상위 입지와 하위 입지 간의 가격 차이가 더 벌어질 것을 예상하고 미리 대비하는 전략입니다.

     

     

    8. 노후 자금 운영을 위한 ETF 투자

     

     

    최근 미국과 한국의 주식 시장 상황은 양극화 현상이라고 말할 수 있습니다.

    미국 주식은 역사적 고점을 경신하며 상승세를 보인 반면,

    한국 주식 시장은 상대적으로 저조한 성과를 보였습니다.

    이는 시장 내에서도 '되는 놈만 된다'는 양극화 현상을 반영하는 것으로, 특히 미국 주식 시장의 강세가 두드러졌습니다.

     

    현재 ETF 투자 고려

    분산 효과를 통해 위험을 줄이려는 시도로 볼 수 있습니다. 다만, ETF로의 전체적인 분산 투자도 상황에 따라 한계가 있음을 지적합니다. 특히 경기 침체 시에는 시장 전반적으로 하락할 가능성이 높아, ETF에 의한 분산 효과도 제한적일 수 있습니다.

     

    따라서, 노후 자금을 위한 투자 전략으로서는 ETF를 포함한 분산 투자 외에도 일정 비율을 예금 등의 안전 자산에 할당하는 것이 권장됩니다. 이는 변동성을 줄이면서도 일정 수준의 수익을 기대할 수 있는 절충점을 찾는 방법으로, 노후 준비에 있어서 고려할 만한 전략입니다.

     

    그러나 ETF 투자가 모든 위험을 완전히 제거해주지는 않으므로, 이러한 점을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

     

     

    9. 떨어지는 자산에 주목

     

     

    자산 시장은 주기적인 변동이 있으며, 특히 부동산 시장은 방향 전환에 시간이 걸리는 특성이 있습니다. 현재 주식 시장이 먼저 반응하고 있지만, 부동산 시장도 시차를 두고 반응할 가능성이 있습니다. 떨어지는 자산에 주목하는 것은 좋은 전략이 될 수 있습니다.

     

    미국 경제의 현재 상황은 주식 시장의 고평가에 대한 우려와 함께, 금리 인하 기대감 등으로 주가가 상승하고 있습니다. 그러나 이는 펀더멘탈보다는 환경 변화에 따른 것으로, 생수가 사막에서 더 높은 가치를 지니게 되는 현상과 비슷합니다.

     

    이러한 상황에서는 높은 가격에도 불구하고 주식을 구매하는 것이 투기적인 생각일 수 있으며, 조정 기간을 기다려 보다 합리적인 가격에 진입하는 것이 현명할 수 있습니다.

     

    부동산 시장도 마찬가지로, 현재 큰 반등이 예상되지 않는 상황에서는 미래를 위해 실탄을 준비하고 기회를 기다리는 것이 좋은 전략이 될 수 있습니다.

     

     

    10. 마무리

     

     

    미래를 정확하게 예측할 수 있는 사람은 없으며, 우리는 늘 겸손한 마음으로 미래에 대해 함께 고민하고 해결책을 모색해야 한다는 것을 이야기하고 싶습니다. 한국 사람들이 행복 추구형 삶을 선호한다고 합니다. 이는 단순한 기쁨보다는 조건이 달린 행복을 추구하는 경향이 있음을 의미합니다. 예를 들어, 스포츠 경기에서 우리 팀이 이기지 못하더라도 좋은 플레이를 했을 때 기뻐하는 것이 아니라, 결과와 순위에 더 큰 의미를 두는 경향이 있습니다.

     

    이는 한국 사람들이 단순한 기쁨이 아니라, 더 큰 목표와 조건이 달린 행복을 추구한다는 것을 보여줍니다. 장기적인 목표를 향해 나아가면서 오늘 할 수 있는 일에 집중하는 것이 중요합니다.

    예를 들어, 단순히 신용 카드로 즉각적인 기쁨을 추구하기보다는 장기적인 저축과 목표 달성을 통해 진정한 행복을 추구해야 합니다.

     

    금융 계획을 세우고 실행하면, 안정적인 재정 관리와 함께 저축 목표 달성이 가능해집니다. 핵심은 월급 관리와 저축을 위한 명확한 계획과 실행력에 있습니다.

     

    노후 준비를 위해서는 현재의 자산을 효율적으로 활용하고, 자신이 진정으로 하고 싶은 일을 찾아 그 일을 통해 사회 활동을 유지하는 것이 중요합니다. 또한, 재정적 안정성을 위해 위험 자산에 대한 투자는 신중하게 접근해야 합니다.