4세대 실손 및 종신 정기 보험 2030 필수 상식 알아 두기

사회초년생이든, 부양할 가족이 없는 미혼이면 보험의 필요성에 대해 아직 느끼지 못할 수도 있을 것입니다. 하지만 사회생활을 할수록 보험을 권유를 받거나 혹은 필요에 의해 가입을 할 때 기본적으로 알아두면 좋을 실손, 종신, 정기 보험에 대한 기초적 보험 상식에 대해 알아보았습니다. 무턱대고 가입하지 말고 꼼꼼히 보험약관을 이해해야 할 것입니다.

 

 

20대 때 가입하면 좋을 실손보험

 

실손보험을 가입해야 하는 주요 이유

 

● 종합적인 보장 : 실손보험은 특정 질병이나 사고에 대한 보상뿐만 아니라, 어떤 병원을 방문하더라도 발생하는 다양한 의료 비용을 보장합니다. 이는 예상치 못한 상황에서도 다양한 의료 서비스와 치료에 대한 경제적 부담을 줄여줍니다.

 

● 유연한 선택권 : 실손보험은 특정 진료 과정, 검사, 수술 등에 대한 비용을 보상해 주기 때문에 병원 선택에 제약을 받지 않습니다. 필요한 경우 최적의 의료 서비스를 선택할 수 있습니다.

 

● 저렴한 보험료 : 보험은 가입자의 연령에 따라 보험료가 결정되는 경우가 많습니다. 20대에서 가입하면 보험료가 상대적으로 저렴하며, 젊고 건강한 상태로 가입하면 장기적인 보험 경제 효과를 누릴 수 있습니다.

 

실손보험 가입 시 고려사항 (4세대 실손보험)

 

1. 보험료의 차이 : 보험료는 나이에 따라 다르게 책정됩니다. 20대에 가입하는 경우에는 나이가 어린 편이므로 비교적 저렴한 보험료로 가입할 수 있습니다. 나이가 늘어날수록 보험료가 증가하므로, 어릴수록 가입하면 더 경제적으로 이득을 볼 수 있습니다. EX> 20대 남성: 8,100원~8,900원 / 40대 남성 : 약 13,500원

 

2. 중복 보장 제한 : 두 개 가입해도 소용없습니다.

 

3. 자기 부담금 확인 : 실손보험에서는 자기 부담금을 내야 하는 경우가 있습니다. 이 부분을 꼭 확인해야 합니다. 자기 부담금의 크기와 내야 할 상황을 미리 파악하여 보험 선택 시 고려해야 합니다.

 

4. 보장 범위 확인 : 실손보험은 일부 치료나 상황에 대한 보장을 하지 않을 수 있습니다. 예를 들어 성형외과 같은 미용목적 혹은 예방목적이나 정신과 등의 치료는 보장 범위에 포함되지 않을 수 있습니다. 따라서 약관을 꼼꼼히 확인하여 어떤 상황에서 보상을 받을 수 있는지를 알아야 합니다.

 

5. 약관 이해 : 실손보험의 약관은 중요한 정보를 담고 있습니다. 약관을 꼼꼼히 읽고 이해하는 것이 중요하며, 보장 내용과 제한 사항을 정확하게 파악해야 합니다.

 

 

30대 때 알아두면 좋은 종신보험과 정기보험

 

종신보험과 정기보험의 차이

가장의 조기 사망에 대비하는 게 좀 필요합니다.

 

종신보험 (Whole Life Insurance) : 종신보험은 이름 그대로 보험 계약이 시작되는 시점부터 보험 계약자가 사망할 때까지 보장을 제공하는 보험 상품입니다. 종신보험은 보험 계약을 체결한 동안 계속해서 보험료를 지불해야 하며, 이에 대응하는 보험금이 사망 시에 지급됩니다. 종신보험은 평생 보장을 제공하므로 비교적 높은 보험료를 필요로 하지만, 향후 장기간의 경제적 보호를 위해 선택될 수 있습니다.

 

정기보험 (Term Life Insurance) : 정기보험은 일정 기간 동안만 보장을 제공하는 보험 상품입니다. 보험 계약 기간 동안에만 사망할 경우에 보험금이 지급되며, 계약 기간이 끝나면 보험료를 더 지불하지 않아도 됩니다. 정기보험은 종신보험보다는 비교적 저렴한 보험료로 보장을 받을 수 있습니다. 주로 가정의 주요 수입자나 가족을 위한 재정적 보호 목적으로 선택됩니다.

 

사망보험금의 중요성 : 가정에서 한 사람이 조기 사망하게 되면 경제적인 어려움이 발생할 수 있습니다. 특히 가장 영향을 받는 사람은 주로 가족의 주요 수입자이며, 이때 사망보험금은 그들을 재정적으로 지원해 줄 수 있는 중요한 역할을 합니다. 이런 상황에서는 가족의 생활비, 교육비 등을 보장해 주는 사망보험금의 중요성이 부각됩니다.

 

 

종신보험과 정기보험 보험료 차이의 예

 

예를 들어, 30대 기준으로 1억 원의 사망보험금을 가입한다고 가정했을 때, 종신보험과 정기보험의 비교에서 종신보험의 보험료가 21만 원, 정기보험의 보험료가 47,000원으로 나타났습니다. 이 경우 정기보험의 보험료가 훨씬 낮은 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

이 두 보험의 큰 차이는 기간입니다. 정기보험료의 47,000원은 70세 기준입니다. 내가 70세까지 한해서만 보장을 정해 두었기 때문에 그 후에 죽으면 한 푼도 받을 수 없습니다.

 

두 번째 큰 차이는 종신보험은 적립이 됩니다. 사실 종신보험은 오래 살면 오래 살수록 오히려 더 이득이 됩니다. 어느 순간 지나면 보험료 납부는 끝나고 금리에 의해서 불의가 됩니다. 어느 순간이 되면은 내가 납입한 보험료보다도 많아질 수가 있기 때문에 내가 장수를 하면 할수록 사망보험금 아니면 내가 낸 보험료 플러스 이자든 받을 수가 있습니다.

 

정기보험의 경우에는 순수 소멸성입니다. 그래서 내가 47,000원이라는 돈을 한 20년 동안 납입한다고 치면은 적은 돈은 아닐 거지만 사망하지 않고 70세대 무사히 통과했다 하면 받는 건 아무것도 없는 것입니다. 즉, 만기 환급금이 없습니다.

 

보험을 선택할 때는 보험료만 고려하는 것이 아니라, 보험 상품의 특징과 보장 범위도 고려해야 합니다. 종신보험은 평생 보장을 제공하므로 누적된 보험료와 이자로 인해 보험금이 증가할 수 있는 반면, 정기보험은 정해진 기간 동안만 보장을 제공합니다.

 

 

결론

 

20대나 30대의 미혼자분이 보험을 가입할지 말지를 결정하는 것은 개인의 상황에 따라 다릅니다. 가입 여부는 신중하게 판단해야 하며, 보장 범위, 보험료, 가족 상황 등을 고려하여 결정하는 것이 좋습니다.