가계부 작성 시 월 말, 월 초 점검하기

하반기 시작한 지도 2개월이 다 돼 가는데, 이럴 때 연초 세웠던 절약 습관이 느슨해지고 재테크 습관들도 흐지부지 되기 쉽습니다. 이럴 때 마음을 다시 다잡고 일깨우며 딱 10분 정도만 투자해서 실천하면 좋을 재테크 습관을 다시 되새겨 보겠습니다.

 

 

 

월말 체크

 

1. 마지막 날에 가계부를 점검하는 것이 좋은 재테크 습관 중 하나입니다.

 

가계부를 통해 지출 내역을 분류하고 분석하여 예산을 설정하는 등의 과정을 거치면서 스스로 피드백을 하며 지출 패턴을 파악할 수 있습니다. 이를 통해 어디에서 많이 쓰고 어디에서 절약할 수 있는지를 확인합니다.

 

가계부 작성이 귀찮거나 어려운 경우, 토스 앱 같은 핀테크 앱을 활용할 수 있습니다. 핀테크 앱은 카드 내역이나 자산 변동 내역을 실시간으로 기록하고 시각화하여 보여주기 때문에 가계부 작성을 더욱 편리하게 할 수 있습니다.

 

 

2. 월말이 다가올 때 통신사 포인트나 쿠폰, 마일리지 소멸시기를 확인합니다.

 

포인트 쿠폰이나 마일리지 등의 혜택은 일정 기간이 지나면 소멸되기 때문에 월말이 다가올 때, 특히 통신사 포인트와 같이 연말에 소멸되는 혜택들은 놓치지 않고 활용해야 합니다. 예를 들어, 통신사 포인트나 유통사 포인트, 마일리지 등은 월말이 다가올 때, 그리고 연말에 소멸될 수 있습니다. 따라서 지류상품권과 같이 종이로 된 혜택이 있는 경우에도 깜빡하지 말고 기한 내에 사용하는 것이 좋습니다. 이러한 혜택들은 소멸되기 전에 물건을 구입하거나 환급받는 것이 중요합니다.

 

 

월초 체크

 

월초에 해야 하는이유

 

자산 관리 및 절약 : 예산을 세우고 지출 패턴을 파악하여 낭비되는 비용을 줄이고 절약할 수 있습니다.

부채 방지 : 급격한 지출이나 신용카드 부채 누적을 예방할 수 있습니다.

금융 목표 달성 : 저축, 투자, 대출 상환 등 목표에 맞게 자금을 할당하여 달성 가능성을 높일 수 있습니다

 

 

1. 월초에는 예산 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

효율적인 재정 관리를 할 수 있습니다. 아래는 예산 계획을 세울 때 고려해야 할 몇 가지 단계와 팁입니다.

 

● 고정비 체크 : 대출 원리금, 공과금, 보험료 등 월말마다 정해진 금액으로 지출되는 내역들을 말합니다.

 

● 변동 비용 계획 : 이번 달에만 해당되는 지출을 계획합니다. 예를 들어 가족 생일, 특별한 행사 등의 지출을 고려하여 예산을 세워봅니다.

 

● 금액 분배 : 수입과 지출을 고려하여 통장에 돈을 어떻게 분배할지 결정합니다. 저축, 비상금, 투자 등 각 목적에 맞게 예산을 배분합니다.

 

● 통장 선택 : 각 목적에 맞는 통장을 선택합니다. 예를 들어 비상금을 저축할 때에는 이자를 얻을 수 있는 파킹 통장을 활용하는 것이 좋습니다.

 

● 금융 상품 검토: 각 통장에 맞는 금융 상품들을 검토합니다. 이자율이 높거나 다양한 혜택을 제공하는 상품을 선택하여 자산을 효과적으로 관리할 수 있습니다.

 

● 저축 및 투자 계획 : 남는 자금을 저축이나 투자에 활용하는 계획을 세웁니다. 장기적인 자금 계획을 세우면 재정 상황을 안정시킬 수 있습니다.

 

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2. 자신의 포인트 및 혜택 제도를 확인하는 것이 매우 중요합니다.

 

여러 제휴처나 통신사의 포인트, 혜택, 할인 정보는 매달 변화할 수 있기 때문에 이를 체크하는 것은 효과적인 금전 관리의 일부입니다. 일반적으로 매달 1일이 되면 확인해야 할 사항은 다음과 같습니다.

 

● 통신사 포인트 및 혜택 확인 : 통신사 포인트나 혜택은 매달 변경될 수 있습니다. 이번 달에 어떤 제휴처에서 어떤 혜택을 받을 수 있는지, 할인이나 적립 혜택 등을 확인하여 해당 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 계획을 세우는 것이 좋습니다.

ex> SKT 같은 경우에는 t데이라고 해서 매주마다 혜택이 바뀝니다. 크게는 40~50% 정도 할인도 있습니다. kt에서도 매달도 혜택이 바뀌는데 더블 혜택을 받을 수 있는다거나 쏠쏠한 혜택을 챙길 수가 있습니다.

 

● 제휴처 변동 확인 : 매달 새로운 제휴처나 할인 정보가 추가될 수 있 습니다. 어떤 제휴처가 추가되었고, 어떤 혜택을 받을 수 있는지 확인하여 놓치지 않도록 합니다.

 

● 특별 이벤트 및 할인일 체크 : 이번 달에 어떤 이벤트가 있는지, 어떤 날에 어떤 할인을 받을 수 있는지 확인하여 계획을 세워 이를 활용합니다.

 

● 비상금 확보 :  어떤 혜택을 받기 위해 그 금액을 비상금으로 확보하거나 저축 계좌에 예치하는 등의 방법을 고려해 볼 수 있습니다.

 

 

3. 카드 선택 전략을 세울 수 있습니다.

 

매달 다양한 카드를 사용하더라도 그때의 계획과 목표에 따라서 카드를 선택하여 혜택을 최대한 활용하는 것은 매우 중요한 전략입니다.

 

카드 선택 전략을 결정할 때 다음과 같은 사항을 고려할 수 있습니다.

● 계획에 따른 카드 선택 : 다음 달의 계획에 따라 어떤 혜택을 최대한 활용할 수 있는 카드를 선택합니다. 예를 들어, 여름휴가를 계획하고 있다면 항공권, 호텔, 렌터카 등에서 혜택을 받을 수 있는 카드를 사용하면 효율적입니다.

 

● 카드별 혜택 분석 : 보유한 각 카드의 혜택을 분석하여 어떤 상황에서 어떤 카드를 사용할지 결정합니다. 항공마일 적립, 해외 사용 수수료 면제, 할인 혜택 등 각 카드마다 제공하는 혜택을 잘 파악하고 활용합니다.

 

● 연회비 대비 혜택 : 연회비를 지불하는 카드의 경우, 연회비에 비해 얼마나 많은 혜택을 받을 수 있는지 고려합니다. 연회비가 높더라도 그에 상응하는 혜택을 활용할 수 있다면 가치가 있을 수 있습니다.

 

● 전월 실적 활용 : 매달 전월 실적에 따라 혜택을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 따라서 전월에 계획을 세워 미리 전월 실적을 채우고 해당 카드의 혜택을 활용하는 전략을 채택할 수 있습니다.