투기가 아닌 투자 '배당주'로 노후 걱정 없이 사는 방법

'배당주'로 사는 방법

 

오늘 아침 딸과 함께 주식 몇 주를 같이 매수를 하고 그 참에 매일 스타벅스 커피를 공짜로 즐기는 나의 배당 투자법. 소비를 투자로 전환하여 생활비를 절약하는 방법을 공유하려 합니다. 집이나 회사에서 커피를 타 먹으면 일주일에 1,500원을 절약할 수 있습니다. 그렇게 절약한 돈을 어떻게 투자에 활용할지에 대해 알아보았습니다.

 

목차

1. 투자의 목적

2. 투자방법 중 '배당 투자'

3. 성장주의 기능과 역할

4. 배당주의 기능과 역할

5. 배당주 투자

6. SCHD 투자방법

7. 채권과 금

8. 배당 투자를 위한 5가지 필수 체크리스트

9. 마무리

 

 

1. 투자의 목적

 

 

본인의 주 업무를 통해 소득을 얻는 것은 물론, 그 소득을 통해 스마트하게 투자하여 '잠자는 동안에도 돈을 벌 수 있는' 전략을 구축하는 것이 중요합니다.

 

전업 투자자가 아닌 우리 모두는 자신의 직업을 가지고 있습니다. 유튜브, 직장 등 다양한 분야에서 노동소득을 얻고 있습니다. 이렇게 얻은 소득을 현명하게 투자하여, 일하고 있을 때뿐만 아니라 자고 있을 때도 '돈이 일한다'는 것이 가능하다는 것이 주요 포인트입니다.

 

그러나 이 모든 것은 기본적인 소득이 안정적으로 받쳐져 있을 때 가능한 일입니다. 투자만으로 생계를 유지하려 하면 위험성이 높아지며, 실패할 경우에는 큰 피해를 입을 수 있습니다. 따라서, 투자는 본인의 주 업무 소득과 병행하면서 진행해야 합니다.

 

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2. 투자방법 중 '배당 투자'

 

 

투자 전략 중에서도 '배당 투자'는 투자자에게 꾸준한 수익을 제공하는 좋은 방법입니다.

 

실제 누군가의 투자전략의 예시

배당 투자를 진행하며, 자산을 성장주, 배당주, 채권, 그리고 원자재 (특히 금)로 분배하고 있습니다. 이렇게 네 가지 범주의 자산을 가지고, 꾸준히 자산을 쌓아 나가고 있습니다.

 

● 성장주는 주가 상승을 통해 수익을 얻는 반면, 주가가 떨어질 위험성이 있기 때문에, 보통 지수 추종 ETF를 이용하여 투자를 하게 됩니다. 대표적으로 S&P 500이나 Nasdaq 100 등의 미국 지수를 선호합니다.

 

● 배당주는 배당금이라는 안정적인 수익을 제공합니다. 이 배당금이 소비를 대체해 주는 '친구'라고 볼 수 있습니다. 배당주는 매달 일정 금액을 꾸준히 투자하고 있습니다.

 

예를 들어, 매달 100만 원을 투자한다면, 성장주에 40만 원, 배당주에 40만 원, 채권에 10만 원, 금에 10만 원을 투자하는 방식입니다.

 

각자의 상황과 선호에 따라 비중을 조절하시는 것이 중요합니다. 예를 들어, 배당금에 더욱 관심이 있다면 배당주에 더 많은 비중을 두는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

 

 

3. 성장주의 기능과 역할

 

 

성장주는 애플이나 테슬라와 같은 대표적인 기업들을 예로 들 수 있습니다. 이들은 주가의 상승을 통해 시세 차액을 통한 수익을 기대할 수 있습니다. 일반적으로, 성장주는 1년에 약 10~15% 정도 성장하는 것을 기대할 수 있습니다.

 

그러나 개별 종목을 선택하여 투자하는 것은 다음 단계의 투자 전략으로 볼 수 있으므로, 초보 투자자들에게는 ETF 투자를 추천합니다. 예를 들어, S&P 500이 1년에 약 12% 성장하였다면, 이를 기반으로 ETF 투자를 시작할 수 있습니다.

 

성장주의 기능과 역할

주로 자산을 쌓아가는 데에 초점을 두어야 합니다. 이는 자산을 쌓아 나가는 것이 주요 목표이므로, 투자한 자금을 팔아서 사용하는 것이 아니라, 계속해서 자산을 쌓아 나가는 형태로 진행해야 합니다. 이는 부동산과 유사하게, 우리가 살고 있는 집이 꾸준히 자산을 증식하는 것과 같은 원리입니다. 따라서, 웬만하면 팔지 않고, 자산이 최대치로 증가할 때까지 버티는 것이 중요합니다.

 

물론, 5년, 10년 후에 집을 사야 하거나, 결혼하는 자녀에게 도움을 줄 필요가 있을 때와 같이 피치 못할 사정이 생긴다면, 일부 자산을 사용하는 것은 불가피하게 될 수 있습니다. 이런 경우에도, 가능한 한 모든 자산을 건드리지 않는 것이 좋습니다. 이는 자산을 나누어 관리하고, 특정 자산은 웬만하면 건드리지 않기 위한 전략입니다.

 

 

4. 배당주의 기능과 역할

 

 

기업의 이익 중 일부를 주주에게 나눠주는 배당금을 통해 수익을 제공하는 주식입니다. 이 배당금을 통해 소비를 시작하는 것이 배당주의 핵심 역할입니다.

 

대부분의 기업들은 분기마다 배당금을 지급하므로, 잘 선택된 배당주를 통해 3개월마다 돈을 받을 수 있습니다.

 

예를 들어, 500만 원을 배당주에 투자하였고, 이로부터 5%의 배당금을 받는다면, 이는 약 2만 원이 됩니다. 이 2만 원은 커피를 사 먹는 비용이나 통신비 등의 소비를 커버할 수 있습니다. 이처럼 배당금을 통해 매달 자기 계발 비용을 대체하거나, 보험료 정도의 생활비를 대체할 수 있습니다.

 

투자 금액을 높여가면서 생활비 항목을 하나씩 채워 나가다 보면, 전체 생활비가 채워지는 순간, 즉 '경제적 자유'에 도달하는 순간이 올 것입니다. 이는 배당주 투자를 통해 가능한 일이며, 이를 통해 우리는 경제적 안정을 찾을 수 있습니다.

 

 

5. 배당주 투자

 

 

개별 기업에 직접 투자할 경우의 리스크를 줄이기 위해, 배당주 역시 ETF를 통해 투자하는 것을 추천드립니다.

 

예를 들어, 미국에서 10년 동안 배당을 꾸준히 늘려온 100개의 기업을 모아 놓은 ETF인 'SCHD'가 있습니다. 이런 ETF는 배당 성장률이 높아서 매년 배당금이 증가하는 특성을 가지고 있습니다. 이는 투자 리스크를 크게 줄여주는 방법으로, 100개의 기업 중 일부 기업에서 발생할 수 있는 문제를 분산시킬 수 있습니다.

 

배당주 투자는 노후 전략으로서 중요한 역할을 할 수 있습니다. 연금만을 기대하는 것이 아니라, 배당금을 통해 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 이를 위해, 해외 직접 투자뿐만 아니라 연금저축을 통한 투자도 가능합니다. 한국에서도 해외 ETF 투자가 가능하므로, 이를 통해 더 안정적인 투자를 할 수 있습니다.

 

 

6. SCHD 투자방법

 

 

배당주 ETF에 투자를 시작하려면, 매달 일정 금액을 꾸준히 투자하는 것을 추천합니다.

이는 비중을 일정하게 유지하면서 안정적인 수익을 기대할 수 있는 방법입니다. 그러나 이는 자동 이체로 이루어지지 않으므로, 투자자 본인이 직접 매달 투자를 하는 것이 필요합니다.

 

배당금을 받았을 때, 이를 바로 사용하지 않고 재투자하는 것도 하나의 방법입니다. 이렇게 재투자를 하면, 주식 수가 늘어나고 이에 따라 배당금도 늘어나게 됩니다. 따라서, 굳이 필요하지 않은 돈이라면 계속 투자하면서, 나중에 소득이 끊겼을 때 이를 사용하는 것이 좋습니다.

 

물론 여유가 없으면 배당금을 바로바로 쓸 수도 있겠죠.

 

이러한 방식은 장기적인 투자 전략에 맞추어진 것입니다. 월급을 받아 바로 소비하는 대신, 이를 자산에 투자하여 자산에서 나오는 수익을 사용하는 것입니다.

 

 

7. 채권과 금

 

 

안정된 자산으로, 주식이 떨어질 경우 이들이 올라가는 경향이 있어 자산 보호의 역할을 합니다. 이는 투자자의 자산이 크게 줄어드는 것을 방지해 주는 보험 같은 역할을 합니다.

 

요즘 같은 빅테크 이슈나 테마주 이슈가 떠오를 때, 배당주 투자는 느리게 가는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 이는 장기적인 시각에서 바라보면 꾸준한 수익을 기대할 수 있는 투자 방법입니다.

 

성장주 투자를 하는 경우, 주식의 변동을 지켜보기 위해 매일 시간을 투자해야 하지만, 배당주 투자는 월 1회만 투자를 하면 되므로 훨씬 더 시간 효율성이 높습니다.

따라서, 투자에 들이는 시간 대비 얼마나 효율적으로 수익을 내는지, 즉 '시간 대비 수익성'을 고려하는 것이 중요합니다.

 

또한, 대부분의 수익은 직업에서 얻는 노동 수익이기 때문에, 이를 현명하게 투자하는 것이 중요합니다. 이를 위해 투자에 들이는 시간 배분을 잘 관리하는 것이 필요합니다.

 

 

8. 배당 투자를 위한 5가지 필수 체크리스트

 

 

5가지를 중심으로 투자 전략을 세우면 배당 투자에서 손해 보는 일을 크게 줄일 수 있습니다.

 

① 매출 : 가장 먼저 확인해야 할 것은 회사의 매출입니다. 회사의 매출이 꾸준히 증가하고 있다면, 그 기업의 몸집이 커지는 것이므로 투자에 대한 신뢰도가 상승합니다.

 

② 순이익 : 매출만 늘어나는 것이 아니라 순이익 또한 같이 늘어나야 합니다. 매출이 증가했지만 순이익이 줄어드는 경우, 그 기업의 수익 구조에 문제가 있는 것일 수 있습니다. 따라서 매출과 순이익이 함께 늘어나는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

③ 영업 현금 흐름 : 기업의 현금 흐름을 확인하면, 기업이 어떻게 돈을 쓰고 어디에 투자하는지 알 수 있습니다. 영업 현금 흐름이 꾸준히 증가하고 있다면, 그 기업이 효율적으로 돈을 운영하고 있음을 의미하며, 이는 배당금 증가의 가능성을 시사합니다.

 

④ 배당 연수 : 기업이 배당을 지급하는 데 있어서 일관성을 확인하는 것이 중요합니다. 오랫동안 꾸준히 배당을 지급한 기업이라면, 그 기업에 대한 신뢰도가 높아집니다.

 

⑤ 배당 성장률 : 마지막으로 배당 성장률을 확인해야 합니다. 기업이 꾸준히 배당을 늘려왔다면, 그 기업의 성장 가능성이 높다는 것을 의미합니다.

 

 

9. 마무리

 

 

세계가 투자에 열광하는 시대에 도달하였습니다. 그중에서도 배당 투자는 작은 투자로부터 큰 이익을 취하려는 많은 사람들이 선택하는 방법입니다. 하지만 배당 투자는 그저 돈을 벌기 위한 수단이 아닙니다. 이는 우리의 생활에 깊은 영향을 미치며, 재미있는 삶의 일부가 될 수 있습니다.

 

예를 들어, 제가 처음 받은 배당으로 치킨을 샀습니다. 이 치킨은 단지 치킨이 아니었습니다. 이는 제가 투자를 통해 얻은 첫 번째 수익이었고, 그 결과물이었습니다. 이렇게 투자를 통해 얻은 소득으로 일상 소비를 하는 것은 그 자체로 큰 즐거움이었습니다.

 

또한, 배당 투자는 우리의 생활 습관을 바꿀 수 있습니다. 예를 들어, 매일 스타벅스에서 커피를 사 먹는 대신, 집에서 커피를 내려 마시거나 회사의 탕비실을 이용하면, 일주일에 약 1,500원을 절약할 수 있습니다. 이 금액은 한국에 상장된 S&P 500의 한 주를 살 수 있는 돈입니다. 이렇게 적은 금액을 모아 투자하면, 그 결과는 상상 이상일 것입니다.

 

따라서 배당 투자는 단순히 돈을 벌기 위한 수단이 아닙니다. 이는 우리의 생활을 바꾸고, 재미있는 삶의 일부를 만드는 도구입니다. 이를 통해 우리는 돈에 빠지지 않고, 오히려 돈을 통해 삶의 질을 향상할 수 있습니다.

 

마지막으로, 배당 투자는 큰 꿈을 갖지 않고 작은 것부터 시작하는 것이 중요합니다. "작은 경첩이 모여서 큰 문을 연다"는 말처럼, 작은 배당 투자가 모여 큰 이익을 만들 수 있습니다. 그리고 그 이익은 결국 우리의 소비를 지원하는 동력이 될 것입니다.

 

배당 투자를 통해 매일 스타벅스 커피를 공짜로 즐기는 삶을 만들어 보세요. 그 결과는 상상 이상의 즐거움을 선사할 것입니다.