신용 정보 조회 이력 지키미 점수 관리하기

고금리 시대에 조금이라도 대출이자를 줄이려면 신용점수가 좋아야 한다고 합니다. 그렇다면 내 신용점수는 어떻게 알아볼 것이며 신용점수가 좋아지려면 어떻게 해야 하는지 알아보고 혹시라도 신용점수를 떨어뜨리는 행동을 하지는 않는지도 검토해 보겠습니다.

 

 

내 대출이자 깎아줄 신용점수 관리법

 

신용 점수의 중요성

 

신용 점수는 개인의 금융 거래와 신용카드 사용 등을 기반으로 산정되며, 금융 업무에서 신용력과 대출 조건을 판단하는 데 사용됩니다. 높은 신용 점수는 이전에 대출 상환과 신용카드 대금 지불 등을 신뢰할 수 있는 증거로 간주됩니다. 따라서 높은 신용 점수를 가진 사람들은 대출을 받을 때 낮은 금리로 대출 조건을 얻을 수 있습니다.

 

반대로, 낮은 신용 점수를 가진 사람들은 금융 기관들이 리스크를 고려하여 대출을 거절하거나 높은 금리를 적용하는 경우가 있습니다. 이는 금융 기관들이 대출상환 불이행 등의 리스크를 최소화하고자 하는 목적에서 나타나는 현상입니다. 또한, 신용 점수가 낮으면 신용카드 발급을 받지 못하거나, 받더라도 신용 한도가 낮아질 수 있습니다.

 

따라서 신용 점수는 금융 거래의 중요한 지표로 작용하며, 개인의 금융적 거버넌스와 신용성을 반영하는 요소로 이해할 수 있습니다.

 

신용등급과 신용점수

 

예전에는 주로 신용 등급이 사용되었으나 최근에는 신용 점수가 더 정밀하고 상세한 정보를 제공하도록 변경되었습니다.

 

신용 등급 : 이전에는 등급제로 나타내어지며, 예를 들어 1등급부터 6등급까지 나누어졌습니다. 각 등급별로 일정 범위의 신용 점수가 할당되어 있었습니다. 이런 식으로 나누어진 등급은 일정 범위 내에서 같은 등급인 사람들에게는 동일한 적용을 받았습니다.

 

신용 점수 : 현재는 더 세분화된 점수 체계가 적용되고 있습니다. 1점 차이라도 다른 순위를 가질 수 있으며, 범위도 더 상세하게 나뉩니다. 예를 들어 1000점 체계로 평가되는데, 각 개인의 금융 거래 이력, 신용카드 사용 이력, 대출 상환 이력, 부채 수준 등을 기반으로 점수가 결정됩니다. 이 점수는 개인의 신용 상태를 더 정확하게 반영합니다.

 

요즘에는 편리한 핀테크 앱(Kbank, 카카오 뱅크, 토스, 뱅크샐러드 등)을 통해 신용 점수를 간단하게 확인할 수 있습니다.

 

보통은 신용평가사에서는 신용 점수 평가를 하고 이런 것들을 확인함으로써 자신의 금융 거래와 신용 상태를 모니터링하여 개인의 재정 건강을 유지할 수 있습니다. 신용 점수는 금리 책정뿐만 아니라 여러 금융 거래에서 중요한 역할을 하기 때문에 자주 확인하는 것이 좋습니다. (점수를 확인한다고 해서 신용점수가 떨어지지 않습니다.)

 

 

신용 점수에 따라서 대출 이자의 차이

 

은행연합회의 데이터를 통해 확인할 수 있는 것처럼 신용 점수가 높을수록 대출 이자가 낮아지는 경향이 확실하게 나타납니다.

 

신용 점수 50점 단위로 나누어진 9개의 구간에서 신용 점수가 높은 분들, 즉 최상위 구간은 신용대출 6%의 낮은 대출 이자를 적용받고, 신용 점수가 낮은 분들은 더 높은 대출 이자 10% 이상을 부담하게 됩니다. 이로 인해 대출금리 차이가 상당히 크게 나타날 수 있습니다.

 

예를 들어, 5년 만기의 1억 원 대출을 받는다고 가정할 때, 신용 점수가 높은 경우 6%의 금리로 대출을 받으면 이자가 1590만 원이지만, 신용 점수가 낮은 경우 10%의 금리로 대출을 받으면 이자가 2740만 원까지 늘어나게 됩니다. 약 1100만 원 넘게 차이가 납니다. 데이터로 확인하면 신용 점수가 대출 이자와 직접적인 연관성을 가지며, 신용 점수 관리의 중요성을 더욱 강조할 수 있습니다.

 

<출처: 머니클라스>

 

따라서 개인들은 신용 점수를 체계적으로 관리하고 유지하는 것이 중요합니다. 신용 점수가 높을수록 금융 거래에서 더 좋은 조건을 얻을 수 있기 때문에, 신용 카드 대금이나 대출 상환을 규칙적으로 지켜가며 신용 상태를 관리하는 것이 좋습니다.

 

 

신용 점수 올리는 방법

 

소득이나 재산과 같은 요소보다 금융 건전성을 유지하고 관리하는 것이 신용 점수에 큰 영향을 미칩니다.

 

정기적인 대출 상환 및 신용카드 대금 지불 : 대출 상환과 신용카드 대금을 정해진 기한 내에 꼼꼼하게 지불하는 것이 중요합니다. 연체되지 않도록 주의하고, 가능하면 최소한도 이상의 금액을 상환하는 것이 좋습니다.

 

비금융 자료의 성실 납부 : 공공요금, 국민연금, 보험료 등 비금융 요소들을 제때에 성실하게 납부하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

신용정보 확인 및 관리 : 핀테크 앱(뱅크 샐러드, 토스 등)이나 신용평가사의 서비스를 통해 신용 점수를 주기적으로 확인하며, 신용 관리에 필요한 정보를 제때에 파악하고 조치할 수 있습니다.

 

 

신용점수를 깎이지 않는 방법

 

연체는 신용 점수에 심각한 영향을 미치며, 신용 점수를 올리기 위해서는 연체를 피해야 합니다. 또한, 카드 리볼빙과 카드론과 같은 상환 기능을 사용할 때에도 신중한 선택과 관리가 필요합니다. 연체가 신용 점수를 크게 떨어뜨릴 수 있으며, 연체 내역은 일정 기간 동안 남아있을 수 있습니다.

 

1. 연체 없이 카드 대금 상환

2. 카드 리볼빙과 카드론 같은 상환 기능을 사용하는 것은 신용점수를 깎일 수 있습니다. 신중한 판단이 필요합니다.

3. 수수료도 내지 않고 신용점수도 유지하려면 필요하지 않은 서비스를 받지 않는 것이 중요합니다.

4. 연체 후 상환을 했더라도 그 기록이 5년에서 10년간 남아있을 수 있습니다.