현명한 신용카드 활용법

현금 없이 아예 휴대전화 지갑에 신용카드 하나만 딱 챙겨 다니는 사람이 저입니다. 신용카드로 모든 걸 해결하는데 왠지 다 못 쓰고 버려지는 혜택이 많을 것 같은 느낌은 저뿐인가요? 현명한 신용카드 활용법과 잃어버린 혜택들이 있는지 알아보겠습니다.

 

 

신용카드 피킹률

 

신용카드 피킹률은 카드 사용에 대한 혜택을 측정하는 지표입니다. 이 값을 계산하여 본인이 얼마나 혜택을 받고 있는지, 카드를 잘 활용하고 있는지 판단할 수 있습니다.

 

피킹률을 계산하는 방법

 

① 월평균으로 받는 혜택 금액에서 연회비를 12로 나눈 값을 빼줍니다.

② 이 값을 월평균 사용금액으로 나누어 퍼센트로 표현합니다.

 

예를 들어) 월평균으로 1만 원의 혜택을 받고 있고, 연회비가 3만 원인 경우, 연회비를 12로 나눈 값인 2500원을 혜택에서 빼줍니다. 이때, 월평균 사용금액을 40만 원으로 가정하면, 40만 원으로 나누어 피킹률을 계산할 수 있습니다. 따라서 이 경우의 피킹률은 약 1.9%가 됩니다. => 10,000-(30,000/12) / 400,000 = 0.01875

 

피킹률의 의미

 

1% 미만 : 카드가 본인에게 맞지 않는다는 신호이므로 해지를 고려해 볼 수 있습니다.

2 이상 : 본인이 카드를 잘 활용하고 있다는 신호로 볼 수 있습니다.

 

피킹률은 개인의 카드 사용 패턴과 카드 혜택을 비교하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

예를 들어) 군인을 위한 특수 카드나 나라사랑카드 등 특별한 혜택을 가진 카드는 5% 이상의 피킹률을 보일 수 있습니다.

따라서, 자신의 카드 피킹률을 확인하여 1% 미만인 경우 카드를 해지하는 것을 고려하고, 2 이상인 경우 잘 활용하고 있는 것으로 판단할 수 있습니다.

 

 

연회비

 

연회비는 카드 사용자의 소비 습관과 라이프스타일에 따라 선택되어야 하는 중요한 요소입니다. 연회비는 기본 연회비와 제휴 연회비로 나뉩니다.

 

기본 연회비

 

카드사가 회원을 관리하기 위해 일괄적으로 부과하는 연회비입니다. 이는 카드사와 회원들 간의 일반적인 관리 및 서비스 제공을 위해 부과됩니다.

 

제휴 연회비

 

부가 서비스의 수준에 따라 다르게 적용되는 연회비입니다. 제휴 연회비는 우리가 카드로 누리는 부가 서비스에 따라 가격이 달라지게 됩니다. 일반적으로 프리미엄 카드로 알려진 카드들은 제휴 연회비가 높은 편입니다. 제휴 연회비를 더 내면서도 다양한 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.

예를 들면) 종이 쿠폰이나 우편으로 발송되는 혜택, 10만 원짜리 쿠폰 등이 있을 수 있습니다.

 

그러나 제휴 연회비가 높다고 해서 항상 좋은 것은 아닙니다. 소비 패턴이나 라이프스타일에 따라 제휴 연회비로 제공되는 혜택이 맞지 않을 수 있습니다.

예를 들어) 서울에 거주하지 않거나 호텔 레스토랑을 자주 이용하지 않는다면, 서울의 유명 호텔 레스토랑 이용권과 같은 혜택은 본인에게 맞지 않을 수 있습니다.

 

따라서, 연회비를 선택할 때 연회비의 양보다는 자신에게 맞는 금액대를 고려하는 것이 중요합니다. 연회비를 선택할 때는 자신의 소비 패턴과 선호도를 고려하여 부가 서비스와 연회비의 균형을 잘 맞추는 것이 좋습니다.

 

 

신용카드의 혜택

 

신용카드로 받는 혜택을 최대화하기 위해서는 전월 실적과 통합 할인 한도를 고려해야 합니다.

 

전월 실적

 

카드사가 인정하는 전월 동안의 사용 내역입니다. 카드사는 일부 사용 내역을 전월 실적으로 인정하고, 해당 금액에 따라 혜택을 제공합니다. 이때, 전월 실적과 카드의 혜택 조건을 맞추어야 해당 혜택을 받을 수 있습니다.

예를 들어) 카드사가 "쇼핑 최대 10만 원까지 할인"이라고 하더라도, 전월 실적이 조건을 충족하지 않으면 할인 혜택을 받을 수 없습니다. 일반적으로 아파트 관리비, 세금과 공과금, 대학 등록금, 대중교통 요금, 택시 이용료 등이 실적에서 제외될 수 있습니다. 또한, 상품권 구매나 선불카드 충전도 실적 인정 금액에서 제외될 수 있습니다.

 

카드사별로도 실적 기준과 제외 항목이 조금씩 다를 수 있으므로, 실제 카드를 사용할 때에는 해당 카드사의 약관이나 공지사항을 확인하는 것이 중요합니다.

 

통합 할인 한도

 

전월 실적에 따라 제공되는 총 할인 한도입니다. 이는 카드사가 전월 실적에 따라 "할인 이만큼 해 드리겠습니다"라고 제시하는 한도입니다. 통합 할인 한도는 전월 실적에 비례하여 결정되므로, 높은 할인 혜택을 받으려면 더 많은 금액을 사용해야 합니다.

따라서, 예를 들어) 어떤 카드에서 "쇼핑 최대 10만 원까지 할인"이라는 혜택을 제공한다고 해도, 해당 혜택을 누리기 위해서는 전월 실적이 일정 금액 이상이어야 합니다. 구간별로 50만 원 이상이면 5만 원, 100만 원 이상이면 10만 원 조건이었을 때 만약 개인이 월 80만 원 정도만 사용한다면, 전월 실적 100만 원을 충족하지 못했으면 10만 원 할인 혜택은 받을 수 없고 5만 원 혜택만 받을 수 있습니다.

 

따라서, 작은 글씨로 쓰여 있는 조건을 주의 깊게 확인하여 자신의 소비 습관과 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 자신의 소비 습관과 예상 사용 금액을 고려하여 전월 실적 조건과 통합 할인 한도를 적절하게 파악해야 합니다. 이를 통해 자신에게 맞는 카드를 선택하고 혜택을 최대화할 수 있습니다.

 

 

 

신용카드 결제일

 

신용카드 결제일은 중요한 요소입니다. 결제일은 신용카드 대금이 청구되는 날짜로, 신용카드를 사용한 기간을 나타냅니다. 일반적으로 "신용 공여 기간"이라고도 불리며, 해당 기간에 사용한 금액은 결제일에 대금으로 청구됩니다.

만약 결제일을 25일로 설정한다고 가정하면) 전달의 12일부터 이번 달의 11일까지 사용한 금액이 이번 달 25일에 결제됩니다. 그런데 이렇게 결제일을 설정하면 가계부 작성이나 전월 실적 산정 등이 1일부터 말일까지 일치하지 않아 헷갈리게 됩니다.

 

그래서 신용카드 결제일을 14일로 설정하는 것을 추천하는 이유는 신용공여 기간을 1일부터 말일로 설정할 수 있기 때문입니다.

예를 들어) 1월 14일에 결제를 한다면 12월 1일부터 12월 31일에 사용한 내역에 대해 결제를 하게 됩니다. 결제일과 신용공여 기간을 일치시킴으로써 정보 파악이 빠르고 편리해집니다.

 

다만, 주의해야 할 점은 모든 카드사가 결제일을 14일로 설정하는 것은 아니며, 일부 카드사는 13일이나 15일과 같이 조금씩 차이가 날 수 있습니다. 따라서 카드사의 홈페이지나 앱을 확인하여 정확한 결제일을 확인하는 것이 좋습니다.

신용카드 결제일을 적절히 설정하면 가계부 관리와 전월 실적 파악이 용이해집니다. 결제일과 신용공여 기간을 일치시켜서 관리하는 것을 추천하며, 각 카드사의 정책을 확인하여 결제일을 정확히 설정하는 것이 좋습니다.

 

 

신용카드 사용 시 하지 말아야 할 것

 

카드 리볼빙은 신용카드를 사용할 때 조심해야 하는 항목 중 하나입니다. 이는 카드 결제대금을 다음 달로 이월할 수 있는 제도로서, 일반적으로 이월 약정이라고도 불립니다. 그러나 카드 리볼빙은 두 가지 면에서 문제가 될 수 있습니다.

 

첫째, 수수료율이 크다는 점입니다. 카드 리볼빙을 이용할 경우 추가 수수료가 부과되며, 이 수수료율은 굉장히 높을 수 있습니다. 결국 결제 대금을 이월하는 데에도 높은 금액의 수수료를 지불해야 하므로, 이는 불필요한 부담이 될 수 있습니다.

 

둘째, 카드 리볼빙은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 점입니다. 카드 리볼빙을 사용하면 신용점수가 감소할 수 있습니다. 신용점수는 신용 거래 이력과 연결되어 있으며, 지나치게 카드 리볼빙을 이용하면 신용 점수가 저하될 수 있습니다. 이는 장기적인 신용 등급에 영향을 미칠 수 있으므로 신중히 고려해야 합니다.

 

따라서, 신용카드를 사용할 때는 미리 계획된 지출을 하는 것이 중요합니다. 지출 계획을 세우고 예산을 지키며 신중한 소비를 실천하는 것이 바람직합니다. 카드 리볼빙에 의존하지 않고 정해진 기간 내에 결제를 완료하는 것이 좋습니다. 이는 재무적인 건전성과 신용점수 유지에 도움이 됩니다. 따라서, 신용카드 사용 시 카드 리볼빙을 지양하고 계획적인 소비를 실천하여 신용카드를 올바르게 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

2023년 신용카드 혜택에 대한 정보

 

뱅크샐러드 : 뱅크샐러드는 2023년 혜택 좋은 신용카드 7종 순위를 제공하고 있습니다.

위키트리 : 위키트리에서는 2023년 상반기 인기 신용카드 TOP 10을 발표하였으며, 롯데카드 'LOCA 365 카드'가 1위를 차지하였습니다.