청년희망적금을 청년도약계좌에 일시납하여 수익률 증가 방법 보기

청년희망적금에서 청년도약계좌로

 

청년들에게 큰 도움이 될 '청년도약계좌'에 대해 들어보셨죠? 그런데 최근에 혜택이 많이 바뀌었고, 청년 희망적금이라는 기존 만기 상품과 연계되는 상품도 새롭게 생겼기 때문에 살필 필요가 있습니다. 만기 된 목돈을 어떻게 하면 더 효율적으로 굴릴 수 있는지 알아보겠습니다.

 

목차

1. 청년도약계좌 살펴보기

2. 청년도약계좌, 청년들의 최적의 선택

3. '청년희망적금' 만기자 '청년도약계좌' 일시납

4. 청년도약계좌와 청년도약플러스 적금

5. 청년도약계좌 적금 담보 대출

6. 결론

 

 

1. 청년도약계좌 살펴보기

 

 

청년도약계좌

● 160만 명 이상의 청년이 가입한 상품

● 청년의 중장기 자산 형성을 위해 정책적으로 밀어주는 금융 상품

● 가장 큰 특징은 높은 금리와 비과세 혜택

● 만기는 5년(60개월)이며, 70만 원 한도 내에서 매월 자유롭게 납입

● 가장 큰 혜택은 매월 최대 6%의 정부지원금

=> 이는 월간으로 대략 2만 원 내외를 정부가 추가적으로 지급해 주는 것을 의미하며, 이자 소득에 대해서는 비과세 혜택이 제공됩니다.

 

변경

- 새롭게 발표된 청년희망적금 연계 가입 혜택

- 청년희망적금의 만기 돈을 청년도약계좌로 일시에 납입하여 가입 가능

 

청년도약계좌 금리

* 청년도약계좌의 기본 은행 금리 : 대략 5.5%

* 대부분 은행의 경우 : 4.5%에서 1%의 우대금리를 더해 5.5% (은행별로 상이)

* 소득이 낮은 청년의 경우 : 추가로 0.5%의 우대금리

 

정부 기여금

간단하게 말하면 월 40, 50, 60만 원을 넣는다고 가정했을 때, 약 2만 원 내외를 정부가 추가적으로 지급해 줍니다. 이 기여금은 소득요건에 따라 다르며, 2,400만 원 이하의 소득을 가진 청년이 월 40만 원을 넣었을 경우, 6%의 기여금으로 월 2만 4천 원을 지원해 줍니다.

 

청년도약계좌의 기대수익률

대략 8%입니다. 이는 매월 70만 원씩 5년을 납입했을 경우, 총납입액인 4,200만 원에서 은행 이자와 정부 기여금을 합한 5천만 원을 만들 수 있다는 것을 의미합니다.

 

이는 현재 시중 은행의 정기예금과 비교했을 때 압도적으로 높은 수익률로, 청년들에게 매우 유리한 상품이라고 할 수 있습니다.

 

 

2. 청년도약계좌, 청년들의 최적의 선택

 

 

청년도약계좌는 정부의 정책적 지원이 있는 상품으로, 만 19세에서 만 34세 사이의 청년들이 가입할 수 있습니다.

이 기간에 병역을 이행한 경우, 이를 고려해 나이를 계산해 주니 걱정하지 않으셔도 됩니다. 다만, 모든 청년이 가입할 수 있는 것은 아니며, 소득 제한이 있습니다.

고소득자는 이 상품의 혜택을 받을 수 없습니다. 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하인 청년들만 가입이 가능합니다.

 

청년도약계좌 목적

20대와 30대는 돈을 벌기 시작하는 초기단계이며, 동시에 결혼, 주택 마련, 출산 등으로 많은 돈이 필요한 시기입니다. 청년들이 빨리 경제적으로 자립할 수 있도록 돕는 것이 청년도약계좌의 목적입니다.

 

 

3. '청년희망적금' 만기자 '청년도약계좌' 일시납입

 

 

2024년 2월에 도래한 청년 희망적금 만기자들을 위한 새로운 금융 상품

 

청년 희망적금

● 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 도입된 적금 상품

● 약 200만 명의 청년들이 가입해 있다는 통계

● 이들 가입자들이 2월부터 차례로 만기가 도래하기 시작

● 대략 천만 원에서 천삼백만 원 수준의 돈이 만기가 도래

 

이 만기가 도래한 돈을 어떻게 더 높은 수익률로 활용할 수 있을까?

 

“그 해결책으로 제시된 것이 바로 청년도약계좌입니다. “

이 계좌는 청년 희망 적금의 만기로 떨어진 돈을 일시금으로 납입할 수 있는 새로운 상품입니다. 가입자가 만기수령금을 일시에 납입하면, 거기에 따른 정부기여금도 일시에 매칭 지급합니다. 즉, 가입자가 넣은 돈만큼 정부기여금이 일시에 지급되는 것입니다.

 

청년도약계좌의 일시납입 제도

일시 납입한 금액만큼 그만큼의 기간은 납입된 걸로 간주됩니다. 이는 일시금으로 큰돈을 처음에 넣었을 때, 그 금액만큼의 기간 동안은 추가로 납입할 필요가 없음을 의미합니다.

 

예를 들어, 만약 1,260만 원을 일시 납입하기로 결정했다고 가정해 봅니다.

그럼 매월 얼마로 내가 납입을 한 걸로 간주할 것인지 설정할 수 있습니다. 가령, 매달 70만 원으로 설정한다면, 70만 원을 18개월 동안 납입한 것으로 간주됩니다. 즉, 일시에 1,260만 원을 납입했다면 18개월 동안은 납입을 할 필요가 없고, 19개월 차부터 자유롭게 납입할 수 있게 됩니다.

 

주의해야 할 점

납입 기간이 단축되지 않는다는 것입니다. 즉, 18개월 동안 납입을 한 걸로 간주되더라도, 만기 기간 5년은 변하지 않습니다.

 

 

4. 청년도약계좌와 청년도약플러스 적금

 

 

A. '청년도약계좌'와 '청년도약플러스 적금'

 

청년도약계좌에 일시 납입을 하게 되면, 특정 기간 동안 납입된 것으로 간주되어 추가적인 납입을 할 필요가 없습니다.

하지만, 이로 인해 청년들이 자유롭게 납입을 원하는 시기에 제한이 생길 수 있습니다.

이에 대한 해결책으로, ‘청년도약플러스 적금’이 곧 출시될 예정입니다. 이 적금은 일시 납입으로 인해 생기는 적금 공백을 채워주는 1년 만기짜리 적금입니다.

 

B. 청년도약계좌의 일시납입 가입신청 기간

2월 만기자는 3월까지 이 계좌에 가입 신청을 할 수 있으며, 3월 만기자는 4월까지 가입할 수 있습니다.

 

!!! 따라서 자신의 차례가 언제인지를 확인하고 신청을 해야 합니다.

 

C. 청년도약계좌의 다양한 혜택

청년도약계좌를 3년 이상 유지하다가 중도에 해지하게 될 경우, 비과세 혜택이 유지되고 중도 해지 이율도 상향 조정됩니다. 이는 3년 이상만 유지하면 비과세 혜택과 함께 3% 내외의 이율을 유지할 수 있음을 의미합니다.

 

청년도약계좌 중도해지

특별한 경우에는 특별중도해지가 가능하며 이 경우에도 혜택을 유지할 수 있습니다. 특별중도해지의 경우에는 사망, 해외 이주, 퇴직, 천재지병, 질병, 생애 최초 주택구입 등이 해당되며, 이번에는 청년들에게 가장 필요한 혼인과 출산이 추가되었습니다.

 

 

5. 청년도약계좌 적금 담보 대출

 

 

청년들에게는 급작스럽게 돈이 필요한 상황이 생길 수 있습니다. 이럴 때마다 적금을 해지하면, 그동안 쌓아온 이자와 혜택을 잃게 됩니다. 하지만 청년도약계좌는 이런 문제를 해결하기 위해 적금 담보 대출을 제공합니다.

 

청년도약계좌를 가지고 있는 청년들은 적금 잔액을 담보로 해서 대출을 받을 수 있습니다. 이 대출은 잔액의 90%나 100%까지 가능하며, 은행마다 상이하므로 가입하신 은행에 직접 확인하셔야 합니다. 일부 은행은 마이너스 통장까지 연계해 주며, 대출 금리도 은행별로 다릅니다.

따라서, 중간에 돈이 필요한 경우라도 청년도약계좌를 해지할 필요 없이 담보 대출을 통해 필요한 자금을 얻을 수 있습니다.

 

청년도약계좌의 가입신청

본인들이 취급하는 은행 앱에서 가능합니다. 만약 자세한 내용이 궁금하신 분들은 서민금융진흥원 홈페이지나 청년도약계좌 홈페이지를 참고하시면 됩니다.

 

 

6. 결론

 

 

5년을 못 지킬 것 같다는 걱정 때문에 가입을 망설이는 분들도 있겠지만, 이 정도의 혜택을 받을 수 있는 기회는 자주 오지 않습니다. 이 기회를 잡아 청년들이 빨리 사회의 일원으로서 꿈을 펼칠 수 있기를 바랍니다.

 

청년도약계좌, 청년들의 재산 형성을 위한 최적의 선택이라고 말할 수 있겠습니다. 다시 한번 청년들에게 강력 추천드립니다.

 

이처럼, 청년도약계좌와 청년도약플러스 적금은 청년들의 다양한 상황을 고려한 꼼꼼한 정책들입니다. 이를 통해 청년들은 자신의 경제적 상황을 더욱 견고하게 만들 수 있을 것입니다.

 

이처럼, 청년도약계좌는 청년들의 다양한 금융 요구를 충족하고, 청년들이 경제적으로 독립할 수 있도록 돕는 상품입니다. 100만 명, 200만 명이 넘는 청년들이 이용하고 있는 만큼, 조건만 맞는다면 망설이지 말고 가입해 보시는 것을 추천드립니다.

 

청년들이 금융적으로 안정적인 생활을 할 수 있도록 더 많은 지원이 필요하다고 생각합니다. 20대부터 경제적으로 독립할 수 있는 사회를 만들기 위해, 더 많은 지원 상품이 등장하길 기대합니다.