대한민국 10%에 드는 자산가가 되기 위한 40대 맞벌이의 투자 방법

40대이면 어느 정도 직책도 있고 안정적인 생활이 구축되니 투자를 하고 싶을 것입니다. 저 역시 아이와 우리 부부의 노후를 위해 대책을 좀 마련해야 할 거 같아서 들어오는 수입의 어느 정도를 떼어 투자를 하는 것이 좋겠다고 생각이 들어 알아보았습니다.

 

 

투자 방법 추천

 

1. 제일 좋은 건 반반 투자법

 

이 전략은 한국 주식 (ex. KOSPI200 TR)과 미국 국채(ex. 미국채선물)를 50:50 비율로 투자하여 두 가지 자산 클래스 사이의 리스크를 분산시키는 방법입니다.

 

예를 들어, 작년 한 해 한국 주가가 약 30% 빠졌습니다. 그리고 환율이 1,450원, 한국 주식 시장과 환율은 종종 반대로 움직이는 경향이 있어, 이 특성을 이용하여 한국 주식과 미국 국채를 조합하는 것은 투자 포트폴리오의 안정성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 따라 하기도 쉽고 투자 상품들이 한국에 다 상장되어 있고 또한, 수수료 역시 연간 0.1% 수준으로 매우 저렴하게 유지될 수 있어, 효율적인 투자를 할 수 있습니다.

 

매우 간단하게 실행할 수 있습니다. 매년 연초에 적금 들듯이 돈을 모아 5:5 비중을 맞춰서 한국 주식과 미국 국채에 투자만 해주면 되는 굉장히 쉬운 투자법이 바로 반반 투자법이라고 보면 됩니다.

 

2. 조금 더 분산을 하고 공격적인 투자 방법인 3분법 투자

 

한국 주식과 미국 국채로 이미 자산을 분배한 상태에서 미국 주식에 투자함으로써, 시장 변동성이 높은 상황에서도 안정성을 유지하면서 미국 주식의 성장 가능성에 기회를 높일 수 있습니다. 이를 통해 투자 포트폴리오의 분산 효과를 더욱 높이는 것이 목표입니다. 하지만 주식을 전체 자산의 3분의 1을 투자해야 되니 다소 공격적인 투자 전략이다 볼 수 있습니다.

 

한국 주식 33% (ex. KOSPI200 TR) + 미국 국채 33%(ex. 미국채선물) + 미국 주식 33% (ex. S&P500 TR)

 

투자 3분법이 수익이 좋은 이유

주식 투자를 통해 안정적인 채권에 비해 높은 수익을 얻을 수 있으며, 이러한 수익이 시간이 지남에 따라 복리로 누적되는 특성 때문입니다. 첫해는 수익률이 6%~7% 봐야 별로 느는 기분이 안 드는데 10년, 20년이 가면 원금의 4배로 불어 나게 되는 것입니다.

 

 

투자 상품 선택 기준

 

● 수수료 0.1% 밑의 제일 저렴한 것

● 하루 거래량 몇십억 이상

● ETF 상장 지수 펀드 상품

 

 

투자 방법

 

OFF 라인

1. 증권사에 가서 증권 계좌를 만들고

2. 코스피 200TR 중에 수수료 제일 싸고 거래량이 몇십 억대인 상품을 고릅니다.

 

ON 라인 = 스마트폰에서 주식 거래

미국채 선물(ex)을 검색 후 상품 리스트가 쭉 나오면 비교 후 자신이 갖고 있는 돈으로 몇 주를 살 수 있는지 알 수 있습니다.

 

 

계산법

 

● 반반 투자법 : 연평균 약 7% 정도의 성과를 기대해 보는 것입니다. 과거를 분석해 보면 20년 투자하면서 손실난 해가 약 4년 정도밖에 안 되는데 만약 40년을 운용했다면 한 10% 가까이 되는 것이니 최근 한국 주식이 상대적으로 미국보다 못했기 때문에 이 정도이니 과거의 수익 평균을 가정해서 약 7%로 잡은 것입니다.

 

● 투자 3분법 : 최근 성과가 있습니다. 요새 수익률만 갖고, 미래는 장기 지표를 믿어야 되니 중간값으로 8% 정도다라고 가정한 것입니다. 물론, 불운으로 앞으로 약 4~5% 밖에 안 날 수도 있지만 길게 운영을 할수록 결국 평균의 수렴하기 때문에 복리 성과를 기대해 볼 수 있는 것입니다.

 

예시로 든 투자법

 

우리나라 상위 1% 순자산가들의 자산이 2021년 기준으로 대략 20억 후반입니다.

 

 

"월 200만 원 또는 월 400만 원을 저축하겠다" 사례를 한번 보겠습니다.

● 월 200만 원씩 저축을 하게 되면, 10년 해봐야 저축한 금액이 3억 정도에 불과하지만 반반투자를 하면 5억 4000만 원이 되고, 투자 3분법을 하면 그 두 배 5억 8천 정도가 됩니다. 5억 8천이면 우리나라 순자산 기준 상위 20%입니다.

 

● 월 400만 원씩 저축을 하게 되면, 반반투자 시 10억 8000만 원, 투자 3분법을 하면 11억 6000만 원이 됩니다. 드디어 우리나라 상위 10%를 돌파하셨습니다. 우리나라 상위 10% 커트라인이 9억 정도입니다.

 

 

 

결론

 

우리가 꾸준하게 약 6에서 7% 이상의 성과를 올리기 위해서 노력하기 위해서는 너무 안정적인 은행 예금으로는 안 되고 또 주식에 올인했다가 작년 같은 시기에 마이너스 30% 손실하면 다 팔게 되니 우리가 인내하지 못하는 특성 때문에 위험 관리가 최악에도 –8% 그러면서 손실 보는 해도 3~4년 밖에 안 되는 전략은 우리가 견딜 수 있을 것입니다. 시간과 그리고 복리 그리고 꾸준히 하는 게 중요하다고 정리를 하겠습니다.

 

 

투자의 책임은 자신에게 있습니다.